Seguradoras Europeias Penalizam Carros Elétricos

De acordo com uma nova análise de organizações de seguradoras europeias, os carros elétricos são 20% mais caros para reparar. As organizações alertam que os preços dos seguros deverão aumentar ainda mais.

Custos de Reparação Veículos Elétricos VS Carros a Combustão

Obviamente, todo mundo tem uma opinião sobre os carros elétricos. E este também é o caso das seguradoras. E desta vez, é a federação alemã GDV (Gesamtverband der Versicherer) que divulga estes dados. A organização examinou atentamente as suas bases de dados e descobriu que os carros elétricos são até 20% mais caros para reparar do que os automóveis “clássicos” com motor de combustão.

O estudo tomou como exemplo 38 pares de modelos, um elétrico e um térmico. Este foi particularmente o caso, por exemplo, de um Volkswagen Golf e um ID.3 ou mesmo de um Dacia Sandero e um Spring. Em geral, mas nem sempre, o custo de reparação foi muito maior para carros com acumulador do que para aqueles com motor de combustão.

Isto é explicado pelo facto de que quando a bateria é danificada na sequência de um acidente, muitas vezes é substituída automaticamente, o que necessariamente resulta em custos significativamente mais elevados para a seguradora. E alguns casos são ainda mais surpreendentes: por medo de um incêndio na sequência de um acidente com bateria afetada, os veículos são por vezes imersos num recipiente com água, o que, inevitavelmente, os destina automaticamente ao ferro-velho.

A operação também pode também ser muito mais morosa, porque, como sabemos, uma reparação resultante de um problema de bateria defeituosa é complexa. Dito isto, ainda existem soluções para este problema, nomeadamente com mangueiras de incêndio específicas que podem ser inseridas diretamente no pack de baterias. Desta forma, não é mais necessário mergulhar o carro e o veículo pode ser recuperado trocando a bateria. No entanto, não devemos acreditar que os carros eléctricos ardem mais do que outros, como observou a federação GDV no ano passado ao analisar os seus dados. E os bombeiros alemães também chegaram à mesma conclusão.

Design Mais Inteligente

As seguradoras alemãs estão, portanto, a pedir à indústria automóvel que trabalhe melhor na reparabilidade dos seus produtos desde a fase de concepção. Portanto, em vez de trocar a bateria, seria bem-vindo poder desmontar adequadamente o pacote e substituir facilmente os módulos ou a caixa que poderia ter sido danificada. Hoje, estes são aspectos que infelizmente não são levados em consideração pelos fabricantes. Alguns casos são até estruturas com baterias ou partes de baterias que nem podem ser desparafusadas, simplesmente porque estão coladas umas nas outras ou diretamente no carro.

Embora não há muito tempo as seguradoras concedessem preços preferenciais aos condutores que escolhessem carros eléctricos, agora examinam cuidadosamente cada modelo para avaliar o seu grau de reparabilidade. E todos recebem uma pontuação. Em particular, os especialistas centram a sua atenção no acesso a determinados parafusos, mas também nos pontos de fixação de peças frequentemente danificadas num acidente, como pára-choques ou espelhos.

Aos poucos as coisas começam a mudar, pois alguns fabricantes estão a levar em consideração essa nova forma de fazer as coisas para que o consumidor também encontre uma vantagem. Ou seja: é cada vez mais um argumento de venda. Entre outros aspectos avaliados pelas seguradoras, devemos também mencionar os auxílios à condução que por vezes ajudam a reduzir o risco de acidente. Quando presentes, também reduz o preço da apólice de seguro.

Mas isso não é tudo. As seguradoras apelam também a uma melhor formação das oficinas, dos serviços de avarias, mas também dos bombeiros, para que possam lidar melhor com os carros eléctricos danificados e, assim, evitar erros e custos desnecessários. Para os especialistas das companhias de seguros, os dados de diagnóstico também devem ser mais facilmente acessíveis, a fim de avaliar melhor os danos numa bateria e, portanto, o custo da sua reparação.

Apólices de Seguro Mais Caras

Com o seu preço mais elevado, os carros elétricos já estão hoje sujeitos a prémios de seguro mais elevados do que os modelos térmicos, e ainda mais quando o condutor opta por uma apólice do tipo omnium (todos os riscos). Mas não é apenas o preço ou o menor grau de reparabilidade. Na verdade, as seguradoras também contam com a potência muitas vezes maior dos carros elétricos, bem como com a inexperiência dos condutores em dominar corretamente toda esta potência. Além disso, o elevado peso dos carros elétricos também desempenha um papel no risco de danos e lesões a outros utentes da estrada.

A associação belga de seguradoras (Assuralia) já tinha abordado esta questão e alertado que os prémios de seguro para automóveis eléctricos poderiam duplicar até ao final da década, precisamente devido aos custos de reparação mais elevados, mas também porque os automóveis a bateria estão mais frequentemente envolvidos em acidentes. Dito isto, não devemos acreditar que os modelos térmicos serão poupados: as seguradoras também indicaram que os prémios para estes veículos também aumentarão devido à inflação geral dos preços que se vem a registar desde 2022.

O Perfil do Condutor Elétrico e o Impacto nas Taxas de Seguro

A revolução dos veículos elétricos está a transformar o mercado automóvel a nível global, mas as seguradoras ainda estão a adaptar-se a esta nova realidade. Um dos principais desafios enfrentados pelas empresas do setor é a definição de tarifas justas para os seguros de carros elétricos. Afinal, como avaliar o risco de um veículo que utiliza uma tecnologia relativamente nova e que, em muitos casos, atrai um perfil de condutor diferente?

O Perfil do Condutor de Viatura Elétrica: Um Novo Paradigma

É consenso que o perfil dos condutores de veículos elétricos apresenta algumas particularidades em comparação com os condutores de carros a combustão. Estudos indicam que os proprietários de carros elétricos tendem a ser:

• Mais conscientes ambientalmente: A preocupação com a sustentabilidade e a redução da emissão de poluentes é um dos principais motivadores para a escolha de um veículo elétrico.
• Mais escolarizados e com maior rendimento: Geralmente, os carros elétricos são mais caros, o que os torna um produto mais acessível para pessoas com maior poder aquisitivo.
• Mais propensos a adotar novas tecnologias: A disposição para experimentar novas tecnologias é uma característica comum entre os consumidores de veículos elétricos.
• Mais cuidadosos com a condução: A percepção de que os carros elétricos são mais silenciosos e oferecem uma experiência de condução mais suave pode levar a um estilo de condução mais conservador.

A Falta de Histórico de Sinistros: Um Desafio Para as Seguradoras

A ausência de um histórico de sinistros abrangente para veículos elétricos dificulta a análise de risco por parte das seguradoras. Ao contrário dos carros a combustão, que estão presentes no mercado há décadas, os dados sobre a frequência e a gravidade dos acidentes envolvendo carros elétricos ainda são limitados.

Como as seguradoras estão a lidar com essa nova realidade?

Para contornar esse desafio, as seguradoras estão a adotar diversas estratégias, como:

• Análise de dados telemáticos: A utilização de dispositivos telemáticos permite coletar dados sobre o comportamento do condutor, como velocidade, travagem e distância percorrida. Essas informações podem ser utilizadas para avaliar o risco individual de cada condutor e ajustar o valor do prémio do seguro.
• Consideração de fatores socio-económicos: As seguradoras estão a analisar o perfil socio-económico dos condutores de veículos elétricos para identificar padrões de comportamento e ajustar os modelos de precificação.
• Parcerias com fabricantes: A colaboração com fabricantes de veículos elétricos permite que as seguradoras obtenham informações mais detalhadas sobre os veículos e os condutores.
• Ajuste contínuo dos modelos de precificação: As seguradoras estão constantemente a ajustar os seus modelos de precificação para refletir as mudanças no mercado e as novas informações disponíveis.

Quais os impactos dessa nova realidade nas taxas de seguro?

A falta de histórico de sinistros e o perfil específico dos condutores de veículos elétricos podem levar a uma maior volatilidade nas taxas de seguro. Nalguns casos, as seguradoras podem optar por cobrar prémios mais altos para carros elétricos, enquanto noutros casos podem oferecer descontos para incentivar a adoção dessa tecnologia.

Taxas de Seguro de Veículos Elétricos: O Impacto do Valor de Mercado e da Depreciação

A transição para a mobilidade elétrica tem sido um dos grandes destaques nos últimos anos. A cada dia, mais pessoas optam por veículos elétricos, atraídas por seus benefícios ambientais e pela tecnologia avançada. No entanto, um fator que ainda gera dúvidas e preocupações entre os consumidores é o custo do seguro para esses veículos.

Por que os seguros para carros elétricos são mais caros?

Uma das principais razões para as taxas de seguro mais elevadas em veículos elétricos está relacionada ao seu valor de mercado. Geralmente, carros elétricos possuem um valor de mercado inicial mais alto em comparação com modelos equivalentes a combustão. Essa diferença deve-se, em grande parte, à maior procura por veículos elétricos e aos custos de produção das baterias, que representam uma parcela significativa do valor total do veículo.

A depreciação e seu impacto no seguro

A depreciação, ou seja, a perda de valor de um bem ao longo do tempo, também influencia o custo do seguro de um veículo elétrico. Embora a taxa de depreciação de carros elétricos tenha diminuído nos últimos anos, ela ainda pode ser mais lenta em comparação com veículos a combustão. Isso ocorre por diversos motivos:

• Tecnologia em constante evolução: A tecnologia dos veículos elétricos está em constante desenvolvimento, o que faz com que modelos mais antigos se tornem rapidamente obsoletos.
• Baterias: A vida útil das baterias de um carro elétrico é um fator crucial que influencia sua depreciação. Embora as baterias tenham avançado significativamente, a sua durabilidade ainda é um ponto de atenção para os consumidores.
• Valor de revenda: A maior procura por veículos elétricos novos pode fazer com que o valor de revenda de alguns modelos tecnológicamente mais avançados seja mais elevado, mas essa tendência pode mudar com o tempo, à medida que a oferta de veículos elétricos usados aumentar.

Como o valor de mercado e a depreciação impactam o seguro?

O valor de mercado e a depreciação de um veículo influenciam diretamente o cálculo do prémio do seguro por diversos motivos:

• Valor segurado: O valor segurado é a quantia máxima que a seguradora pagará em caso de perda total do veículo. Quanto maior o valor de mercado do veículo, maior será o valor segurado e, consequentemente, o prémio do seguro.
• Custo de reparação: Em caso de sinistro, o custo para reparar ou substituir um veículo elétrico pode ser mais elevado em comparação com um veículo a combustão, devido ao valor das peças e à complexidade das reparações.
• Risco de roubo: Carros elétricos, por serem veículos de alta tecnologia e com um valor de mercado elevado, podem ser mais visados por criminosos, o que aumenta o risco de roubo e, consequentemente, o prémio do seguro.

A tendência é que os seguros para veículos elétricos se tornem mais acessíveis com o passar do tempo. À medida que a tecnologia das baterias evolui e os custos de produção diminuem, o valor de mercado dos carros elétricos deve tornar-se mais competitivo. Além disso, o aumento da oferta de veículos elétricos usados e a recolha de mais dados sobre o histórico de sinistros desses veículos devem permitir que as seguradoras ofereçam prémios mais justos e personalizados.

Custos de Descarte e Reciclagem

O descarte e a reciclagem de baterias e de muitos dos componentes de carros elétricos são processos complexos e caros, o que pode gerar custos adicionais para as seguradoras em caso de perda total do veículo.

A transição para a mobilidade elétrica, sem dúvida, representa um avanço significativo na busca por um futuro mais sustentável. No entanto, como qualquer mudança disruptiva, a eletrificação do transporte traz consigo desafios complexos e inesperados. Um desses desafios é o impacto dos custos de descarte e reciclagem das baterias de íon de lítio na precificação dos seguros de veículos elétricos.

As baterias, coração dos veículos elétricos, são componentes de alta tecnologia e com uma vida útil limitada. Quando chegam ao fim de seu ciclo de vida, devem ser descartadas de forma segura e responsável, para evitar danos ao meio ambiente e à saúde humana. O processo de reciclagem dessas baterias é complexo e exige investimentos significativos em infraestrutura e tecnologia.

É nesse contexto que as seguradoras europeias têm justificado a aplicação de taxas mais elevadas para os seguros de veículos elétricos. A incerteza quanto aos custos futuros de descarte e reciclagem das baterias, aliada à complexidade da legislação ambiental, cria um cenário de maior risco para as seguradoras, o que se reflete diretamente no valor dos prémios.

Mas afinal, por que é que os custos de descarte e reciclagem das baterias impactam tanto o seguro?

• Responsabilidade civil: As seguradoras são responsáveis por cobrir os custos de qualquer dano ambiental causado por um descarte inadequado das baterias.
• Custos de gestão de risco: As seguradoras precisam investir em sistemas de gestão de risco para garantir que as baterias sejam descartadas de forma segura e em conformidade com a legislação.
• Fluxo de caixa: Os custos de descarte e reciclagem das baterias podem gerar um impacto significativo no fluxo de caixa das seguradoras, especialmente num cenário de aumento da frota de veículos elétricos.

Dicas para economizar no seguro do seu carro elétrico:

• Compare diferentes seguradoras: Solicite cotações de diferentes seguradoras para encontrar a melhor opção de custo-benefício.
• Aumente a franquia: Ao optar por uma franquia mais elevada, você pode reduzir o valor do prémio do seguro.
• Instale dispositivos de segurança: A instalação de dispositivos de segurança, como localizadores GPS e alarmes, pode garantir descontos no seguro.
• Mantenha um bom histórico de condução: Um histórico de condução sem sinistros pode garantir descontos no seguro.
• Negocie com a seguradora: Não tenha medo de negociar com a seguradora para tentar obter um desconto no valor do prémio. O “Não” dado pela companhia de seguros às suas propostas está sempre garantido, sendo que quem não pede nunca pode ter a chance de receber.

O futuro do seguro para veículos elétricos

À medida que o mercado de veículos elétricos se consolida e a quantidade de dados disponíveis aumenta, é esperado que as seguradoras desenvolvam modelos de precificação mais precisos e personalizados. A utilização de inteligência artificial e big data permitirá analisar grandes volumes de informação e identificar padrões de comportamento que podem influenciar o risco de sinistros.

O perfil do condutor elétrico e a falta de histórico de sinistros são fatores que estão a moldar o mercado de seguros para veículos elétricos. As seguradoras estão à procura de novas formas de avaliar o risco e oferecer produtos mais adequados às necessidades dos consumidores. No futuro, espera-se que o seguro para carros elétricos se torne mais acessível e personalizado, à medida que a tecnologia avança e a quantidade de dados disponíveis aumenta.

Conclusão: O Futuro dos Seguros para Veículos Elétricos

A decisão das seguradoras europeias em aplicar taxas mais elevadas para veículos elétricos é um tema complexo e multifacetado. A combinação de fatores como o valor de mercado mais alto, a falta de dados históricos e a complexidade da tecnologia dos carros elétricos influencia diretamente na precificação dos seguros.

Mas o que o futuro reserva para os seguros de veículos elétricos?

É razoável esperar que a situação evolua positivamente nos próximos anos. A medida que a tecnologia das baterias avança e os custos de produção diminuem, o valor de mercado dos carros elétricos tende a se tornar mais competitivo.Além disso, o aumento da oferta de veículos elétricos usados e a coleta de mais dados sobre o histórico de sinistros desses veículos devem permitir que as seguradoras ofereçam prêmios mais justos e personalizados.

O papel das seguradoras na transição para a mobilidade elétrica

As seguradoras têm um papel fundamental na transição para a mobilidade elétrica. Ao oferecerem produtos e serviços adequados às necessidades dos proprietários de veículos elétricos, as seguradoras podem incentivar a adoção dessa tecnologia e contribuir para um futuro mais sustentável.

Em resumo, a decisão das seguradoras em aplicar taxas mais elevadas para veículos elétricos é um reflexo da novidade dessa tecnologia e da falta de dados históricos. No entanto, essa situação é temporária e deve mudar com o tempo. Ao investir em tecnologia, em produtos personalizados e em educação dos consumidores, as seguradoras podem contribuir para a democratização da mobilidade elétrica. Os consumidores, por sua vez, podem adotar algumas medidas para reduzir os custos do seguro e aproveitar todos os benefícios que os carros elétricos têm a oferecer.